Сергей Орлов
Эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос
Ипотека на вторичное жильё от Альфа-Банка представляет собой выгодное предложение для тех, кто мечтает о своём жилье. Это предложение было признано самым выгодным по ставке ипотеки по версии Frank RG, по мнению Эксперт РА.

Ставки по ипотеке на вторичное жильё
Базовые ставки по ипотеке варьируются в зависимости от типа жилья и программы:
Тип программы | Базовая ставка |
---|
Вторичный рынок | 13,39% |
Первичный рынок | 12,79% |
Семейная ипотека | 6% |
Господдержка | 8% |
Клиенты Альфа-Банка могут рассчитывать на различные скидки от базовой ставки, которые, однако, не суммируются и не применяются в программах с госсубсидиями:
- Покупка недвижимости у ключевого партнера: -0,3%
- Покупка у Exclusive-партнера: -0,4%
- Зарплатным клиентам и Клиентам А-Клуб: -0,4%
- При страховании жизни и трудоспособности по программам «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека»: -0,2%
Также существуют акции, которые могут суммироваться со скидками:
- Опция «Хочу ниже!»: -2,99%
Однако стоит помнить о надбавках к базовой ставке, которые могут увеличивать её:
- Отказ от страхования жизни, трудоспособности и титула по программе «Вторичный рынок»: +1%
- Отказ от страхования жизни и трудоспособности по программе «Госпроддержка»: +1%
- Если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком: +0,5%
- При первоначальном взносе менее 20%: +0,5%
Требования к заемщику
- Гражданство: Только граждане Российской Федерации.
- Возраст: Заёмщикам и созаёмщикам должно быть от 21 года на момент подачи заявки. Максимальный возраст на момент погашения кредита — 70 лет.
- Стаж работы: Не менее 4 месяцев на текущем месте работы.
- Занятость: Может быть как работником по найму, так и самозанятым.
- Регистрация: Не требуется подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания.
- Созаемщики: Допускается до 3 созаемщиков.
Необходимые документы от заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Карточка СНИЛС
- Военный билет (для мужчин до 27 лет включительно)
- Документы, подтверждающие доход и место работы
Критерии для выбора недвижимости
- Состояние здания: Износ здания, где находится квартира, не должен превышать 65%.
- Статус здания: Квартира не должна быть в планах на снос или включена в программу реновации.
- Коммуникации: Объект должен быть подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.
- Перепланировка: Отсутствие незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
Документы для подтверждения дохода
Работа по найму
Документы, подтверждающие занятость и стаж:
- Трудовая книжка:
- Для российских граждан: Трудовая книжка.
- Для иностранных граждан: Трудовой договор/соглашение/контракт.
- Электронная трудовая книжка. (Если стаж менее 5 лет, требуется копия бумажной ТК или выписка из Пенсионного фонда РФ).
- Для военнослужащих и госслужащих: Справка о занятости и стаже (вместо ТК).
- Выписка из Пенсионного фонда РФ:
- Доход в выписке не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.
Документы, подтверждающие доход:
- Справка о доходах:
- За последние 6 месяцев или за фактический срок работы (если менее 6 месяцев, но не менее 3 месяцев).
- Формы представления:
- 2НДФЛ (может быть в электронном виде с подписью УКЭП/ФНС России).
- В свободной форме (с печатью компании и подписью руководителя).
- Выписка по счету зарплатной карты:
- За последние 6 месяцев или за фактический срок работы (если менее 6 месяцев, но не менее 3 месяцев).
- Выписка из Пенсионного фонда РФ:
- Доход в выписке не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.
При работе по совместительству:
- Трудовой договор/соглашение по месту работы по совместительству.
- Выписка из Пенсионного фонда РФ:
- Доход в выписке не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.
Справка о доходах по форме банка
ИП и владельцы бизнеса
Индивидуальные предприниматели:
- Копия трудовой книжки (при наличии);
- Налоговая декларация по ОСНО/ по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции или документами, подтверждающими сдачу декларации;
- Квитанции, подтверждающие оплату налога за последний календарный год;
- Если основной вид деятельности ИП сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.
Владельцы/совладельцы бизнеса:
- Копия трудовой книжки (при наличии);
- Одна из следующих групп документов:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, с одновременным предоставлением выписки по счёту зарплатной карты за период не менее 6 месяцев или расширенной выписки о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ;
- Справка о доходах физического лица в свободной форме за последние 6 месяцев, при этом доход подтверждается следующей отчётностью предприятия:
- В случае применения предприятием общей системы налогообложения (ОСНО): Форма № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчёт о финансовых результатах) с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации;
- При упрощенной системе налогообложения (УСН):
- Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации;
- Квитанции/платежные поручения об уплате налога за последний отчётный налоговый период.
- Если основной вид деятельности организации сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.
Нотариусы и адвокаты
- Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ: Предоставляется за последний отчетный налоговый период (календарный год) с отметкой налогового органа о принятии соответствующей налоговой декларации. Срок действия не ограничен;
- Квитанции/ платежные поручения: Об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период;
- Трудовая книжка: При наличии;
- Удостоверение адвоката: (если применимо) С указанием фамилии, имени, отчества, регистрационного номера удостоверения адвоката в региональном реестре и фотографии адвоката, заверенной печатью территориального органа юстиции.
Пенсия как доход
Один из следующих документов о размере пенсии:
- Справка государственного органа социальной защиты населения: В случае, если лицо является пенсионером по возрасту;
- Справка из иных государственных органов: В случае назначения лицу пенсии за выслугу лет либо по иным предусмотренным законодательством РФ причинам до достижения пенсионного возраста;
- Пенсионное удостоверение и выписка по счету: На который осуществляется перечисление пенсии.
Документы на приобретаемую недвижимость
Калькулятор ипотеки вторичного жилья
Обеспечение и страхование
Список рекомендованных страховых компаний
Страховая компания | Телефон | Сайт |
---|
АО “Альфастрахование” | 8 495 788-09-99
8 800 333-09-99 | www.alfastrah.ru |
ООО “Абсолют Страхование” | 8 495 025 77 77 | www.absolutins.ru |
САО “ВСК” | 8 495 785-27-76
8 495 727-44-44 | www.vsk.ru |
СПАО “РЕСО-Гарантия” | 8 800 234-18-02 | www.reso.ru |
Оформление ипотечного договора по программе «Новостройка» в Альфа-Банке
Начало процесса для новых клиентов
- Перейдите на официальный сайт Альфа-Банка: alfabank.ru.
- В меню выберите раздел “Кредиты” и найдите “Ипотека на вторичное жильё”.
- Нажмите кнопку “Оформить”.
Заполнение анкеты
- Укажите все необходимые данные: паспортные сведения, ФИО, место работы, ежемесячный доход, семейное положение, информацию о созаемщиках и прочее.
Ожидание решения
- После отправки анкеты дождитесь предварительного решения. С вами свяжется специалист банка или придет СМС-оповещение.
Подготовка документов
- Соберите необходимый пакет документов и выберите подходящий объект недвижимости.
- Получите комплект бумаг от застройщика, включая учредительный договор и разрешения на строительство.
Подписание договора
- Кредитный договор подписывается тремя сторонами: покупателем, банком и представителем строительной компании. После этого ссуда за квартиру перечисляется на счет застройщика.
Регистрация объекта залога
- Проводится государственная регистрация объекта залога. Закладная остается у банка до полного завершения расчетов за квартиру.
Процедура погашения
Для погашения кредита необходимо осуществлять аннуитетные платежи каждый месяц в соответствии с графиком, прописанным в кредитном договоре. Убедитесь в своевременном и точном переводе средств на счет банка одним из предложенных методов:
- Внесение наличных через банкомат
- Электронный платеж через мобильное приложение или интернет-банк
- Перевод средств из другого банка
- Оплата через партнерские сервисы
Частые вопросы
Как работать с ипотечным калькулятором?
- Выберите программу кредитования, которая вам подходит.
- Укажите полную стоимость желаемой недвижимости.
- Задайте сумму вашего первоначального взноса.
- Определите удобный для вас срок кредитования.
- Калькулятор автоматически покажет ежемесячный платеж, процентную ставку и возможный налоговый вычет.
- Если хотите, изучите предложенный график платежей.
- Сравнивайте условия разных ипотечных предложений с помощью калькулятора, чтобы найти самое выгодное.
- Для получения дополнительных данных и оформления кредита кликните «Оставить заявку» и свяжитесь с выбранным банком.
Можно ли применить материнский капитал в качестве части первоначального взноса?
Да, вы можете использовать материнский капитал для частичного покрытия первоначального взноса.
Как долго длится процесс рассмотрения ипотечной заявки в Альфа-Банке?
В Альфа-Банке вы можете получить предварительный ответ всего за 1 минуту. Однако полное рассмотрение вашей ипотечной заявки может занять до двух рабочих дней.
Как осуществляется утверждение ипотечного кредита?
После подачи вашей заявки на ипотеку мы проводим анализ до двух рабочих дней. По завершении проверки мы отправим уведомление через смс и электронное письмо на контакты, предоставленные вами при подаче заявки.
Как мне станет известно об одобрении моей ипотечной заявки?
После рассмотрения вашей заявки, информация о решении будет направлена вам через смс и электронное письмо на те контактные данные, которые вы предоставили при заполнении заявления.
Могу ли я взять ипотеку в городе, отличном от моего места проживания?
Да, ваше место прописки или фактическое место жительства не является решающим фактором при оформлении ипотеки.
Кто может быть ипотечным заемщиком при использовании материнского капитала?
Ипотека может быть оформлена как на всех членов семьи, так и только на одного из них. При этом, даже если материнский капитал принадлежит одному из супругов, другой может выступать единственным заемщиком, не включая владельца маткапитала в качестве созаемщика.
Как получить документ об оценке стоимости объекта недвижимости?
Обратитесь в Альфа-Банк, и мы подготовим для вас отчет об оценке недвижимости онлайн, не требуя вашего физического присутствия, всего за один день.
Другие виды ипотек
Плюсы и минусы