Как защитить банковскую карту от мошенников?

Информация проверена экспертом

Сергей Орлов

Эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос

Безопасность использования банковских карт

Вместе с распространением банковских карт, увеличилось число мошенников, использующих разнообразные методы кражи. Не смотря на предостережения от банков и правоохранительных органов, число таких преступлений остается велико.

Что такое кардинг?

Кардинг — это несанкционированное снятие средств с чужих банковских карт. Современные преступники оснащены знаниями в IT и умело манипулируют людьми, особенно старшим поколением, которое часто становится жертвой из-за незнания нюансов технологий.

Мошенничество с социальными выплатами

Преступники часто используют данные пенсионеров или других людей, получающих социальные выплаты. Они представляются сотрудниками различных социальных учреждений, сообщая о каких-либо новых выплатах или пособиях.
Основной трюк здесь — создание доверия, обращаясь к жертве по имени и отчеству. Их главная задача – узнать реквизиты банковской карты или убедить человека перевести деньги на их счет в качестве какой-либо платы. Этим методом преступники часто обманывают пожилых граждан.

Остерегайтесь поддельных звонков из банка

Один из популярных методов мошенничества — звонки от лиц, выдающих себя за сотрудников банка. Эти преступники звучат уверенно и профессионально, создавая видимость надёжности.

Псевдо-проблемы с вашим счетом

Когда мошенник представляется сотрудником службы безопасности, его цель — заставить вас раскрыть информацию о карте. Они могут использовать различные предлоги:

Подозрительные транзакции по вашему счету;
Запросы на изменение контактных данных;
Снятие больших сумм наличных.
Мошенники создают искусственное напряжение, утверждая, что необходимо немедленно действовать, чтобы сохранить ваши деньги.

Ложные угрозы и предложения по защите

Вредоносное ПО на вашем устройстве: Мошенник утверждает, что на вашем компьютере или смартфоне обнаружены вирусы. Они предлагают скачать “антивирус”, который на самом деле даёт им доступ к вашему устройству и финансам.

Утечка ваших данных: Преступник может сообщить, что ваша личная информация утекла из-за ошибки банка. Они предложат перевести деньги на “безопасный счет”, который на самом деле принадлежит мошенникам.

Остерегайтесь мошенников на сайтах объявлений и автоинформаторов

Ложные покупатели на сайтах объявлений

Когда вы размещаете объявление о продаже в интернете, будьте готовы к попыткам обмана:

“Быстрая” оплата: Мошенники выдают себя за заинтересованных покупателей, утверждая, что готовы оплатить товар сразу. Они просят вас предоставить номер и другие данные вашей банковской карты, заявляя, что это необходимо для перевода денег. Однако, после того как вы предоставляете эти данные, преступники могут попытаться получить доступ к вашим средствам.

Фальшивые сервисы безопасных сделок: Мошенники отправляют ссылки на поддельные веб-сайты, которые выглядят как настоящие площадки для безопасных сделок. Если вы вводите свои данные на таком сайте, мошенники получат доступ к вашему счету.

Обманы с автоинформаторами

Звонки от автоматизированных систем, имитирующих банковские службы, также являются популярной тактикой мошенников:

Предупреждение о подозрительной активности: Механизированный голос может утверждать, что обнаружена подозрительная активность на вашем счету или был попытка входа из другой страны. Чтобы “защитить” ваш счет, они попросят ввести свои данные.
Всегда помните: реальные банковские службы никогда не попросят вас предоставить свои персональные данные или коды безопасности по телефону. Если вы столкнулись с подозрительной активностью, свяжитесь со своим банком напрямую, используя контактные данные с официального сайта или документации банка.

Остерегайтесь мошенничества с использованием считывающих устройств и почтового фишинга

Мошенничество с использованием считывающих устройств в банкоматах

Методы считывания данных с банковских карт в банкоматах стали более изощренными и технологически продвинутыми:

Накладки на клавиатуру: Это устройство устанавливается непосредственно поверх настоящей клавиатуры банкомата и позволяет мошенникам записывать вводимые вами пин-коды.

Шимминг: Это тонкие устройства, которые мошенники вставляют прямо в слот для карты банкомата. Они считывают информацию с чипа вашей карты, когда вы вставляете ее в банкомат.

Чтобы защититься:

Почтовый фишинг

Мошенническая рассылка стала одним из основных способов обмана:

Ложные предложения: Мошенники отправляют письма, имитируя бренды известных компаний, предлагая скидки, акции или важные уведомления.

Обманчивые ссылки: Эти письма содержат ссылки, которые перенаправляют вас на поддельные веб-сайты, где от вас потребуют ввести свои личные данные или платежную информацию.

Чтобы защититься:

Остерегайтесь двойного обмана и других методов кардинга

Двойной обман

Мошенники используют тактику двойного обмана, чтобы повторно обмануть уже обманных людей, представляясь защитниками прав потребителей или благотворительными организациями.

Чтобы защититься:

• Никогда не доверяйте звонящему, даже если он представляется как “спаситель” или “помощник”.
• Свяжитесь с официальной организацией напрямую, не используя контакты, предоставленные звонящим.

Прочие методы кардинга

• Фондовая биржа с гарантированной прибылью: Оставайтесь настороже при обещаниях невероятной прибыли без риска.
• Лотереи и конкурсы: Если вы не участвовали в лотерее или конкурсе, но вас информируют о выигрыше, это скорее всего мошенничество.
• Обман у банкоматов: Всегда будьте осторожны при использовании банкоматов, особенно если кто-то стоит рядом или пытается “помочь” вам.

Чтобы защититься:

Общие правила безопасности

1. Никогда не сообщайте свой пин-код или пароли.
2. Не переходите по подозрительным ссылкам, особенно из писем или СМС.
3. Регулярно проверяйте свои банковские счета на предмет несанкционированных операций.
4. При любых подозрениях в мошенничестве немедленно свяжитесь с вашим банком.

Помните: ваша безопасность в ваших руках. Будьте внимательны и бдительны!

Степени защиты пластиковой карты

Банковские карты являются нашим ключом к финансовым ресурсам, и по этой причине крайне важно заботиться о их безопасности. Следующие методы защиты призваны уменьшить риск мошенничества:

1. Магнитная полоса

Хотя данный метод защиты и является устаревшим, он до сих пор присутствует на многих картах. Однако несмотря на простоту и низкую стоимость, он подвержен риску копирования.

2. Пин-код

Это уникальный четырехзначный код, который служит первым уровнем защиты от несанкционированного использования карты.

3. Штрих-код

Хотя не используется в качестве основного метода защиты, штрих-код может содержать дополнительную информацию о карте или владельце.

4. Чип

Микрочипы на картах считаются одним из самых безопасных способов защиты данных. Они обеспечивают многократно большую защиту по сравнению с магнитной полосой.

5. Технология 3-D Secure

Этот метод требует от владельца карты вводить дополнительный пароль при совершении онлайн-покупок, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Дополнительные меры безопасности

1. Подпись владельца: Хотя ее можно подделать, наличие подписи может помочь в проверке подлинности карты.
2. Логотип банка: Помогает определить принадлежность карты к определенному банку.
3. Голограмма платежной системы: Усложняет подделку карты.
4. Металлизированная полоса: Еще одна дополнительная мера безопасности на обратной стороне карты.
5. Уникальный рельефный номер: Уникальные номера на лицевой стороне карты делают ее труднее для подделки

Правила безопасности при использовании банковских карт

1. Неименные карты

Неименные карты могут представлять риск из-за отсутствия персональной информации на них. Для повышения безопасности:

2. Покупки онлайн

• Чтобы обезопасить себя при онлайн-покупках:
• Используйте проверенные магазины: Прежде чем делать покупку, убедитесь, что магазин надежен и имеет хорошие отзывы.
• Специализированная карта: Используйте отдельную карту только для онлайн-покупок, и не храните на ней большое количество денег.
• Остерегайтесь фишинга: Не переходите по подозрительным ссылкам и не сообщайте свои данные на неизвестных сайтах.
• Защищенное соединение: Всегда проверяйте, что сайт использует защищенное соединение (https).

Дополнительные советы

• Сообщения о транзакциях: Активируйте оповещения о транзакциях, чтобы мгновенно узнавать о всех операциях с вашей картой.
• Секретные коды: Никогда не записывайте пин-коды и не храните их рядом с картой.
• Блокировка карты: Если вы потеряли карту или подозреваете в мошенничестве, немедленно заблокируйте ее.
• Обновление паролей: Регулярно меняйте пароли и пин-коды.
• Соблюдение этих простых правил поможет вам минимизировать риски и защитить свои финансы от возможных угроз.

Правила безопасности при использовании банковских карт

1. Снятие средств с карты

При снятии наличных:

Избегайте подозрительных банкоматов: Используйте терминалы, установленные в надежных и оживленных местах.
Закрывайте пин-код рукой: При вводе пин-кода всегда закрывайте клавиатуру рукой, чтобы предотвратить подглядывание.

2. Безопасность при бесконтактной оплате

Проверяйте уведомления: Будьте внимательны к оповещениям о транзакциях на вашем счету.
Ограничивайте лимит: Устанавливайте допустимый лимит на бесконтактные операции, чтобы минимизировать возможные потери.

3. Правила пользования банкингом

Многоуровневая безопасность: Активируйте все доступные средства безопасности, такие как двухфакторная аутентификация.
Сложный пароль: Используйте уникальные пароли, состоящие из комбинации букв, цифр и специальных символов.
Периодическая смена паролей: Регулярно меняйте свои пароли, чтобы снизить риски.
Не сохраняйте пароли: Никогда не сохраняйте пароли в браузерах или текстовых файлах.
Будьте осторожны с сообщениями: Не следуйте по подозрительным ссылкам в электронных письмах или сообщениях, даже если они выглядят официально.

Общие рекомендации:

Регулярные проверки: Часто проверяйте свои банковские счета на наличие несанкционированных операций.
Антивирусная защита: Убедитесь, что на вашем компьютере или мобильном устройстве установлен и активирован надежный антивирус.
Обновления ПО: Регулярно обновляйте операционную систему и приложения, чтобы устранить возможные уязвимости.
Соблюдение вышеуказанных рекомендаций поможет обеспечить безопасность ваших финансов и персональной информации.