Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Информация проверена экспертом

Сергей Орлов

Эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос

Заем, предоставляемый под залог недвижимости, является одним из наиболее популярных банковских кредитных продуктов. Такой кредит предлагается и Альфа-Банком, при этом условия, установленные банком, являются весьма выгодными по сравнению с другими предложениями на рынке.

Программа кредитования под залог недвижимости от Альфа-Банка позволяет получить значительную сумму под низкий процент. Размер процентной ставки зависит от выбранного срока кредитования. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи. Еще одним преимуществом данной программы является то, что владелец недвижимости сохраняет право распоряжаться своей собственностью, несмотря на ее залоговый статус.

Условия кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке

Одним из ключевых преимуществ кредитной программы Альфа-Банка является фиксированная процентная ставка. Потенциальные заемщики могут заранее узнать процентную ставку по кредиту и не беспокоиться о возможных неожиданностях. Это отличает кредит под залог недвижимости от большинства потребительских кредитов, где конечная процентная ставка зависит от информации о клиенте.

Условия кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке включают в себя следующее:

• Минимальная сумма займа – 600 000 рублей.
• Процентная ставка начинается от 4% (для зарплатных клиентов может быть еще ниже).
• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

При оформлении залога, важно учитывать, что размер кредита не превысит 70% от рыночной стоимости недвижимости. Кроме того, заемщик должен быть моложе 70 лет на момент окончания погашения кредита.

Банк также требует предоставления справки о доходах, поскольку уровень доходов владельца недвижимости также влияет на общую сумму займа. Залог недвижимости является дополнительной гарантией возврата средств в случае невыполнения клиентом своих обязательств.

Жилая недвижимость, которая предоставляется в залог, должна соответствовать следующим требованиям:

• Быть подключенной ко всем инженерным коммуникациям, таким как вода, электричество и газ.
• Иметь горячее водоснабжение.
• Если квартира находится на последнем этаже, крыша дома должна быть в удовлетворительном состоянии.
• Не быть включенной в список аварийных объектов или объектов, подлежащих сносу.
• Иметь железобетонное, каменное или кирпичное основание (фундамент).

Калькулятор

Достаточно вбить в окно размер желаемого займа и предварительный срок кредитования, в окне рядом пользователь увидит сумму, которую ему придется ежемесячно выплачивать банку. Это позволит трезво взглянуть на свои финансовые возможности и оценить целесообразность кредита.

Выдача и погашение кредита под залог недвижимости

Как эксперт по банковским продуктам, я предлагаю вам два способа получить всю сумму займа. Один из них – оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке и получить наличные в отделении этого банка. Чтобы воспользоваться этим вариантом, вам потребуются всего лишь паспорт и договор с банком, заключенный заранее.

Требования к заемщикам: гибкие условия

Когда речь идет о требованиях к потенциальным заемщикам, Альфа-Банк предлагает умеренные и гибкие условия. Вот основные критерии:

• Возрастное ограничение: от 21 года до 70 лет.
• Регистрация: постоянная или временная на территории страны.
• Стаж работы: не менее 4 месяцев на текущем месте работы и общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Кроме того, если у заемщика низкий уровень дохода, он может пригласить созаемщиков для участия в сделке. Максимальное количество созаемщиков составляет 3 человека. Их доходы также могут учитываться при рассмотрении заявки, и требования к созаемщикам соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщику.

Необходимые документы для оформления кредита

Для оформления кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке потенциальному заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• Общегражданский паспорт РФ.
• ИНН или СНИЛС.
• Справка 2-НДФЛ или заверенная на работе копия трудовой книжки (с печатью организации и подписью руководителя).
• Документы созаемщиков.
• Выписка из ЕГРН.
• Документы, подтверждающие право собственности.
• Экспертная оценка недвижимости.
• Страховка.

Для мужчин призывного возраста также требуется предоставить копию военного билета.

Кроме того, юридическое лицо, желающее оформить кредит под залог недвижимости, должно представить свидетельство о государственной регистрации, выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчетность за указанный период, а также выписки о движении средств из обслуживающего предприятия банка (если это не Альфа-Банк).

Процесс оформления кредита под залог недвижемости в Альфа-Банке

Оформление кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке отличается от процесса получения потребительского кредита и занимает от 1 до 2 недель.

1. Подача заявки (онлайн или через отделение банка).
2. Сбор первичной документации (полный перечень предоставляется менеджером банка).
3. Вынесение первичного решения (срок от 1 до 5 дней).
4. Сбор документов на недвижимость (правоустанавливающая и техническая документация, акт экспертной оценки).
5. Проверка юридической чистоты объекта со стороны банка.
6. Анализ рисков.
7. Страхование недвижимости (обязательное условие).
8. Подписание договора и предоставление информации в Росреестр для установления обременения на недвижимость.

Только после выполнения всех этих шагов заемщик получает доступ к сумме кредита. При этом он сохраняет право пользоваться своей квартирой, домом или таунхаусом.

Страхование залоговой недвижимости должно осуществляться ежегодно до полного погашения кредита.

Экспертиза