Ипотека на дом

Информация проверена экспертом

Сергей Орлов

Эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос

Ипотека на дом в 2023 году от Альфа-Банка является одним из самых выгодных ипотечных кредитов для тех, кто хочет купить дом в ипотеку. Условия ипотечного кредитования этого предложения были признаны лучшими по ставке ипотечного кредита по версии Frank RG и Эксперт РА. Если вы задумывались о том, можно ли взять ипотеку на дом с участком, то данное предложение может стать идеальным для вас.

Ставки по ипотеке на дом

Базовые ставки по ипотеке варьируются в зависимости от типа жилья и программы:

Особенности ипотечного кредитования при покупке частного дома:

1. Категория земли: Для получения ипотеки на дом, расположенный на определенной земле, важно, чтобы участок относился к категории земель населенных пунктов. В противном случае, получить ипотеку на такую недвижимость будет сложно или невозможно.
2. Ограничения на некоторые категории земель: Дома, расположенные на землях, классифицированных как “Особо охраняемая территория”, “Специального назначения” или “Обороны или военного назначения”, не подлежат продаже через ипотечное кредитование, так как операции купли-продажи таких объектов запрещены законодательством.
3. Документы на землю и дом: Важность правильного оформления документов не может быть недооценена. Если право собственности на землю и дом не оформлено или оформлено на разные лица, а также если часть документов утеряна, ипотеку можно будет оформить только после коррекции документов.
4. Процентные ставки: При покупке частного дома стоит учитывать, что из-за низкой ликвидности таких объектов на вторичном рынке процентная ставка ипотечного кредита может быть выше, чем при покупке квартиры на вторичном рынке.

Требования к заемщику

• Гражданство: Только граждане Российской Федерации.
• Возраст: Заёмщикам и созаёмщикам должно быть от 21 года на момент подачи заявки. Максимальный возраст на момент погашения кредита — 70 лет.
• Стаж работы: Не менее 4 месяцев на текущем месте работы.
• Занятость: Может быть как работником по найму, так и самозанятым.
• Регистрация: Не требуется подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания.
• Созаемщики: Допускается до 3 созаемщиков.

Необходимые документы от заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• Карточка СНИЛС
• Военный билет (для мужчин до 27 лет включительно)
• Документы, подтверждающие доход и место работы

Требования банка при решении вопроса “можно ли дом в ипотеку”:

1. Технические характеристики дома для ипотеки. Под домом должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент. Основной материал стен — кирпич, бетонные плиты, пеноблоки, дерево. Обязательно наличие стен, перекрытия, кровли, установленных окон и дверей. Общий износ строения не должен превышать 40%. Если износ составляет 10%, дом относится к новострою. Жилье, подходящее под условия ипотечного кредитования, не должно быть аварийным или предназначаться для сноса.
2. Требования к участку при ипотеке на дом с участком. Площадь участка не может быть ограничена границей строения или превышать 5 000 м². Категория земель должна быть либо населенным пунктом, либо сельскохозяйственного назначения. Право собственности продавца должно быть подтверждено документами, зарегистрированными в государственном органе. При этом арендодателем может быть только муниципальный или государственный орган.
3. Доступность для ипотеки на дом 2023 года. Объект должен располагаться в населенном пункте. Удаленность для Москвы не должна превышать 50 км от МКАД, для Санкт-Петербурга — 50 км от границ города, и 35 км от границ города, где находится отделение банка, для других регионов. Необходим круглогодичный доступ общественного транспорта к дому или населенному пункту.
4. Юридические требования при решении “купить дом в ипотеку”. Участок и покупаемая недвижимость не должны находиться в аренде у третьих лиц. Продавец не может быть близким родственником заемщика или его супруга/супруги. Взять ипотечный кредит на часть дома невозможно, за исключением случая, когда весь остальной дом уже принадлежит заемщику.

Документы для подтверждения дохода

Документы на приобретаемую недвижимость

Требования к объекту залога в этом файле

Перечень документов по объекту залога в этом файле

Требования к составлению отчета об оценке объектов недвижимости в этом файле

Калькулятор ипотеки вторичного жилья

Обеспечение и страхование

Список рекомендованных страховых компаний

Оформление ипотечного договора по программе “Ипотека на Дом” в Альфа-Банке

Начало процесса для новых клиентов

• Перейдите на официальный сайт Альфа-Банка: alfabank.ru.
• В меню выберите раздел “Кредиты” и найдите “Ипотека на дом“.
• Нажмите кнопку “Оформить”.

Заполнение анкеты

• Укажите все необходимые данные: паспортные сведения, ФИО, место работы, ежемесячный доход, семейное положение, информацию о созаемщиках и прочее.

Ожидание решения

• После отправки анкеты дождитесь предварительного решения. С вами свяжется специалист банка или придет СМС-оповещение.

Подписание договора

• Кредитный договор подписывается тремя сторонами: покупателем, банком и продавцом или застройщиком. После этого ссуда за дом перечисляется на счет продавца.

Регистрация объекта залога

• Проводится государственная регистрация объекта залога. Закладная остается у банка до полного завершения расчетов за квартиру.

Процедура погашения

Для погашения кредита необходимо осуществлять аннуитетные платежи каждый месяц в соответствии с графиком, прописанным в кредитном договоре. Убедитесь в своевременном и точном переводе средств на счет банка одним из предложенных методов:

• Внесение наличных через банкомат
• Электронный платеж через мобильное приложение или интернет-банк
• Перевод средств из другого банка
• Оплата через партнерские сервисы

Частые вопросы

Другие виды ипотек

• Ипотека на новостройку
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека на вторичку
• Ипотека для IT специалистов
• Ипотека на дом
• Дальневосточная ипотека

Плюсы и минусы