Ипотека на новостройку
ОформитьИнформация проверена экспертом
Сергей Орлов
Эксперт по банковским продуктам
Ипотечный кредит на жилье в новостройке с государственной поддержкой от Альфа-Банка является привлекательным решением для тех, кто стремится приобрести свою квартиру. По данным исследования Frank RG, данная программа занимает лидирующие позиции по выгодности ставок на рынке ипотечного кредитования.
Ипотека от застройщика — это особый вид кредитования, который предоставляется банками в сотрудничестве с девелоперами. Главное преимущество такой ипотеки — заниженная ставка. Застройщик компенсирует банку часть недополученной прибыли, что делает условия кредитования более привлекательными для клиентов.
Условия ипотеки
Базовые ставки по ипотеке варьируются в зависимости от типа жилья и программы:
| Тип программы | Базовая ставка |
|---|---|
| Первичный рынок | 7,6% |
| Семейная ипотека | 5,6% |
| Господдержка | 7,6% |
| Вторичный рынок | 11,89% |
В зависимости от различных условий и действий клиента, ставка может уменьшаться или увеличиваться. Например, покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка дает скидку 0,3% от базовой ставки. Однако отказ от страхования может увеличить ставку на 1%
Для клиентов Альфа-Банка предусмотрены разнообразные скидки к основной ставке, которые, тем не менее, не могут складываться между собой и не применяются в программы с господдержкой:
- Приобретение недвижимости у ведущего партнера: -0,3%
- При покупке у Exclusive-партнера: -0,4%
- Для зарплатных клиентов и участников А-Клуба: -0,4%
- При оформлении страховки жизни и трудоспособности в рамках программ «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека»: -0,2%
Кроме того, доступны акционные предложения, которые могут комбинироваться с упомянутыми скидками:
- Опция «Хочу ниже!»: -2,99%
Важно учитывать возможные надбавки к ставке, повышающие её:
- Отказ от страхования жизни, трудоспособности и титула в рамках программы «Вторичный рынок»: +1%
- Неоформление страховки жизни и трудоспособности по программе «Госпроддержка»: +1%
- Если недвижимость представляет собой жилой дом с участком: +0,5%
- При первоначальном взносе менее 20%: +0,5%
Со списком застройщиков можно ознакомится в этом файле
Требования к заемщику
- Гражданство: Только граждане Российской Федерации.
- Возраст: Заёмщикам и созаёмщикам должно быть от 21 года на момент подачи заявки. Максимальный возраст на момент погашения кредита — 70 лет.
- Стаж работы: Не менее 4 месяцев на текущем месте работы.
- Занятость: Может быть как работником по найму, так и самозанятым.
- Регистрация: Не требуется подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания.
- Созаемщики: Допускается до 3 созаемщиков.
Требуемые документы от кредитополучателя
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Карта СНИЛС
- Военное удостоверение (для мужчин до 27 лет)
- Материалы, подтверждающие доход и работу заемщика
Требования к выбираемой недвижимости
- Состояние объекта: Износ дома, в котором расположена квартира, не должен превосходить 65%.
- Статус дома: Жилье не должно находиться под угрозой сноса или быть частью реновационной программы.
- Коммунальные услуги: Недвижимость должна быть подключена к системам канализации и водопровода.
- Переустройство: Отсутствие любых незарегистрированных изменений в планировке или переоборудовании.
Льготная ипотека с повышенным лимитом от Альфа-банка
Альфа-банк предоставляет повышенный лимит для льготных ипотечных программ на жилье в новостройках. Размеры кредитов могут меняться в зависимости от региона и конкретной программы.
- Ипотека на новое жилье с государственной поддержкой:
- В Москве и Санкт-Петербурге: от 12 до 17 млн рублей.
- В других регионах: от 6 до 8,5 млн рублей.
- ИТ-Ипотека:
- В крупных городах: от 18 до 30 млн рублей.
- В других регионах: от 9 до 15 млн рублей.
- Семейное жилищное кредитование:
- В Москве и Санкт-Петербурге: от 12 до 30 млн рублей.
- В других регионах: от 6 до 15 млн рублей.
Ипотека с материнским капиталом в Альфа-Банке
- Доступность: Программа ипотеки с материнским капиталом доступна как для покупки жилья на первичном, так и на вторичном рынках.
- Гибкость использования: Материнский капитал может быть использован как часть первоначального взноса или для досрочного погашения кредита.
- Минимальный первоначальный взнос: Вам потребуется всего от 15% от стоимости выбранного объекта недвижимости.
Документы для подтверждения дохода
Подтверждение дохода для наемного работника
Учет доходов от работы по совместительству
Документы на приобретаемую недвижимость
Для строящегося жилья
Калькулятор ипотеки новостройка
Обеспечение и страхование
Приобретаемое жилье должно быть оформлено в залог в пользу банка как гарантия возврата кредита. В случае, если объект еще находится в процессе строительства, права на него передаются в залог до момента его официальной регистрации в качестве собственности.
При ипотечном кредитовании необходимо обеспечить страхование выбранной недвижимости от возможных рисков, таких как потеря или повреждение. Дополнительно, it специалист имеет право на добровольное страхование своего здоровья и жизни, а также возможность приобрести титульное страхование. Отказ от страховки может повлиять на конечную процентную ставку кредита.
Оформление ипотечного договора по программе «Новостройка» в Альфа-Банке
Начало процесса для новых клиентов
- Перейдите на официальный сайт Альфа-Банка: alfabank.ru.
- В меню выберите раздел “Кредиты” и найдите “Ипотека – Новостройки”.
- Нажмите кнопку “Оформить”.
Заполнение анкеты
- Укажите все необходимые данные: паспортные сведения, ФИО, место работы, ежемесячный доход, семейное положение, информацию о созаемщиках и прочее.
Ожидание решения
- После отправки анкеты дождитесь предварительного решения. С вами свяжется специалист банка или придет СМС-оповещение.
Подготовка документов
- Соберите необходимый пакет документов и выберите подходящий объект недвижимости.
- Получите комплект бумаг от застройщика, включая учредительный договор и разрешения на строительство.
Подписание договора
- Кредитный договор подписывается трёмя сторонами: покупателем, банком и представителем строительной компании. После этого ссуда за квартиру перечисляется на счет застройщика.
Регистрация объекта залога
- Проводится государственная регистрация объекта залога. Закладная остается у банка до полного завершения расчетов за квартиру.
Процедура погашения
Для погашения кредита необходимо осуществлять аннуитетные платежи каждый месяц в соответствии с графиком, прописанным в кредитном договоре. Убедитесь в своевременном и точном переводе средств на счет банка одним из предложенных методов:
- Внесение наличных через банкомат
- Электронный платеж через мобильное приложение или интернет-банк
- Перевод средств из другого банка
- Оплата через партнерские сервисы
Частые вопросы
Какие основные требования предъявляются к заемщику при оформлении ипотеки на новостройку в Альфа-Банке?
Какие требования предъявляются к объекту недвижимости при оформлении ипотеки?
Что такое "Ипотека с суперлимитом" от Альфа-Банка?
Могу ли я получить скидку на ставку ипотеки?
Что такое "Ипотека от застройщика"?
Другие виды ипотек
- Ипотека на новостройку
- Рефинансирование ипотеки
- Ипотека на вторичку
- Ипотека для IT специалистов
- Дальневосточная ипотека
Плюсы и минусы
Плюсы
- Щедрый лимит: Максимальная сумма займа достигает 50 млн рублей.
- Продолжительный период кредитования: Вам предоставляется до 30 лет на возврат средств.
- Минимум бумажной волокиты: Процесс оформления требует всего 2 документа.
- Льготы для постоянных клиентов: Зарплатные клиенты могут рассчитывать на специальные скидки.
- Гибкость в подтверждении дохода: Возможность использовать форму дохода, предоставленную банком.
- Поддержка предпринимателей: Кредитные программы доступны и для индивидуальных предпринимателей.
- Использование материнского капитала: Возможность погашения части долга средствами материнского капитала.
Минусы
- Страхование: Ставка по страховке жизни и здоровья может показаться высокой.
- Ограниченный выбор объектов: При оформлении ипотеки по программе «Новостройка» доступен не весь спектр объектов недвижимости.
Оцените предложение
Рекомендуем
Бесплатное обслуживание, наличные без комиссии, система кэшбэка
 USD | 88,13 | 0,00% |
 EUR | 95,57 | 0,00% |
 GBP | 112,48 | 0,00% |
 CNY | 12,01 | 0,00% |
Курсы валют в RUB на 6.07.2024
© 2021-2024 Финснэп — подбор финансовых услуг в России