Влияние кризиса на решение о приобретении ипотеки
Когда жизненные обстоятельства меняются, это может повлиять на наши долгосрочные планы, особенно когда речь идет о крупных инвестициях, таких как покупка жилья. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году, учитывая текущие экономические условия?
Воздействие кризиса на рынок недвижимости
В начале двухтысячных годов был замечен рост интереса к жилью, что привело к активному развитию строительной отрасли. Жилье стало не только местом проживания, но и инвестиционным инструментом, благодаря ожидаемому увеличению его стоимости.
Однако вскоре рынок достиг своего насыщения. Факторы, такие как соотношение цен на недвижимость и доходы граждан, инфляция, увеличение долговой нагрузки и ипотечный кризис в США, привели к финансовому кризису 2008 года и последующему падению цен на жилье.
В 2022 году рынок недвижимости столкнулся с новыми вызовами, такими как экономические санкции. Для стабилизации экономики государство увеличило ключевую ставку, что, в свою очередь, повлияло на условия кредитования в коммерческих банках. Выгодно ли в 2023 году брать ипотеку? Учитывая рост ипотечных ставок, спрос на жилье может снизиться, что приведет к уменьшению его стоимости. Тем не менее, правительство предлагает меры поддержки для граждан, делая жилье более доступным через льготные программы.
Что влияет на ипотечную ставку?
Основной фактор, влияющий на ипотечную ставку, – это ключевая ставка Центрального Банка.
Ключевая ставка ЦБ определяет минимальный процент, по которому коммерческие банки могут занимать средства для крупных операций или для расчетов по депозитам.
При повышении этой ставки в условиях кризиса экономика и национальная валюта стабилизируются. Это также:
- делает кредиты менее привлекательными, а вклады более выгодными
- сдерживает рост экономики и производства
- снижает потребительскую активность
- ограничивает инфляцию
Как ставка влияет на ежемесячный платеж?
При высоких ставках по кредитам покупка жилья становится менее доступной. Но почему это так? Рассмотрим на практическом примере.
Предположим, семья рассматривает возможность покупки квартиры. Они планируют взять кредит на сумму 10 млн. рублей на 20 лет.
Влияние ипотечной ставки на ежемесячный платеж
| Условие | Сумма ежемесячного платежа |
|---|---|
| при ставке 5% (льготные программы) | 65 996 руб. |
| при ставке 10% | 96 502 руб. |
| при ставке 15% | 131 679 руб. |
| при ставке 20% | 169 880 руб. |
Различие в размере ежемесячных платежей может стать критичным для многих семей. При высокой ставке ипотеки не каждый сможет себе позволить регулярные выплаты. К тому же у каждой семьи есть и другие обязательные расходы: коммунальные услуги, транспорт, связь, продукты питания и многие другие.
Что делать, если покупка недвижимости необходима?
Если вы решите взять квартиру в ипотеку в 2023 году, важно тщательно оценить свои финансовые возможности. Если отложить покупку невозможно, рассмотрите следующие опции:
1. Используйте государственные программы ипотеки
Строительство является ключевой отраслью экономики России. Для её стимулирования и поддержки граждан государство предлагает различные программы:
- Семейная ипотека с пониженной ставкой для семей с детьми, рожденными в определенный период.
- Льготная ипотека для приобретения или строительства жилья.
- Дальневосточная ипотека для покупки жилья в ДФО до конца 2024 года.
- Ипотека для медработников и ученых с определенными условиями.
- Льготная ипотека для IT-специалистов с учетом дохода и региона проживания.
2. Увеличьте размер первоначального взноса
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет общая сумма кредита. Можно также использовать материнский капитал для уменьшения ежемесячных выплат.
3. Исследуйте разные варианты жилья
Выберите район или тип жилья, который соответствует вашему бюджету. Если жилье в предпочтительном районе становится слишком дорогим, рассмотрите другие районы или выберите квартиру меньшего размера.
Рекомендации по ипотеке
При принятии решения о покупке ипотеки важно учитывать следующее:
- Заранее оцените свои финансовые возможности. Не допускайте, чтобы ипотечные платежи занимали более 30-50% вашего дохода.
- Выберите оптимальный график погашения. Лучше взять кредит на более длительный срок, но быть уверенным в своих возможностях.
- Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы.
Получить
USD
EUR
GBP
CNY